실비보험 종류, 쉽게 설명해 드릴게요!

실비보험 종류, 쉽게 설명해 드릴게요!  

안녕하세요.
오늘 포스트에서는 살아가는 동안 발생하게 되는 병원비 부담을 덜어줄 수 있는 실손 의료비에 대해 간략히 살펴보려고 합니다. 

1세대, 2세대, 3세대, 4세대 실비보험 등 용어에 대한 간단한 안내와 심사방식 및 상품의 구조에 따른 실비 종류 등에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

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1세대~4세대 실비보험 종류 
 
실손 의료비는 현재 표준화된 상품입니다. 회사별로 상품의 구조, 보상의 방식, 약관에서 보상하는 범위 등에서 차이가 없다는 의미죠. 하지만 처음부터 이와 같은 모습은 아니었습니다. 

* 1세대 실비 

2009년 10월 이전에 판매되던 실손 의료비를 칭하는 용어입니다. 당시에는 실손 의료비가 표준화되기 전이라서 회사별 보상 범위, 한도 금액 등에서 제각각 차이가 났습니다. 입원의료비 1억 원 한도, 하루 통원비 100만 원 한도 내에서 보상 등의 파격적인 조건들도 판매가 되던 때입니다. 

* 2세대 실비 

제각각이던 실비보험 종류를 표준화하게 된 이후의 상품을 말합니다. 입원의료비는 5천만 원 한도 이내, 외래진료비는 약제비와 합산하여 하루 30만 원 한도 이내에서 보상이 되던 상품입니다. 본인 부담금이 다소 증가한 시기이며 치아 치료 및 한의원과 한방병원 등의 보장을 급여 치료에 한해서 보상에 포함하게 된 시기이기도 합니다. 

* 3세대 실비 

실손 의료비의 보상 범위가 조금 더 개편되었고 급여 치료와 비급여 치료에 대한 구분이 이루어지게 되었습니다. 입원의료비 및 외래진료비 등의 한도는 크게 차이가 나지 않습니다. 

* 4세대 실비 

실손 의료비 보상 범위 개편 및 급여 치료비, 비급여 치료비, 3대 비급여 치료비(도수 치료, 체외 충격파 치료, 증식 치료 / 비급여 주사치료 / MRI 및 MRA 검사)로 특약을 구분하고 선택할 수 있는 형태로 개정되었습니다. 2021년 7월에 개편되어 현재까지 이어지고 있는 실비보험입니다. 

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현행 실손 의료비 안내 

현재의 실비보험 종류는 상품의 구조와 심사방식에 따라 크게 두 종류입니다. 일반 심사 실비(4세대 단독실비보험)와 간편심사 실비(유병자 실비보험)입니다. 

일반적인 심사로 가입을 할 수 없는 분들을 위해 별도로 마련된 실비가 간편심사형이며 이 둘의 고지사항 차이는 다음과 같습니다. 

그럼 일반형과 간편심사형 실비의 구조 및 보상 내용을 간략히 살펴보겠습니다. 

※ 일반 심사 실비(4세대 실비) 

※ 간편심사 실비(유병자 실비) 

일반형 실비는 선택 특약의 추가를 통해 실손 의료비 보상의 범위를 가입자가 고를 수 있습니다. 특약이 늘어날수록 보상 범위도 넓어지지만 그만큼 보험료 부담도 증가합니다. 또한 갱신 시 보험료 변동에도 더 많은 영향을 주게 됩니다. 

간편심사형 실비는 선택할 수 있는 특약을 별도로 두고 있지 않습니다. 간소화된 심사방식으로 일반형 실비를 가입할 수 없어서 실손 의료비의 혜택을 받을 수 없는 분들께서 고를 수 있는 데 보다 더 초점을 맞춘 상품이라고 할 수 있습니다. 

현재의 실비보험 종류는 앞서 소개해 드린 상품들로 운용되고 있지만 향후에도 개편을 통해 상품의 구조와 보상 방식, 보장 금액의 한도 등에서 변화가 있을 수 있습니다. 

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